天山深讀丨“穩(wěn)盤壓艙”強(qiáng)支撐——一季度新疆金融運(yùn)行情況解讀

2025-05-06 09:22:46    來(lái)源: 天山網(wǎng)-新疆日?qǐng)?bào)原創(chuàng)

  天山網(wǎng)-新疆日?qǐng)?bào)記者 王永飛

  一季度,新疆金融運(yùn)行交出亮眼成績(jī)單。

  3月末,全區(qū)社會(huì)融資規(guī)模存量為5.41萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11.3%,高于全國(guó)平均水平2.9個(gè)百分點(diǎn);人民幣各項(xiàng)貸款余額3.44萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.3%,高于全國(guó)平均水平1.9個(gè)百分點(diǎn);人民幣貸款增速位居全國(guó)第6位,較上年末提升3位。

  今年以來(lái),中國(guó)人民銀行新疆分行積極落實(shí)適度寬松的貨幣政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大融資規(guī)模,優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),降低融資成本,有力支持了新疆經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

  用足貨幣政策 融資總量提升

  中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融系統(tǒng)工作會(huì)議均明確提出,2025年要實(shí)施適度寬松的貨幣政策。

  “中國(guó)人民銀行新疆分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大工作力度,充分用好已推出的各項(xiàng)存量、增量金融政策,為自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支持?!敝袊?guó)人民銀行新疆分行貨幣政策處副處長(zhǎng)李愛(ài)華說(shuō)。

  今年一季度,中國(guó)人民銀行新疆分行召開(kāi)新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會(huì)議,解讀適度寬松貨幣政策的內(nèi)涵和要求,引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和信貸投放,特別是要做好一季度的信貸投放工作,為全年金融總量合理增長(zhǎng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

  “目前來(lái)看,信貸投放實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局,政策引導(dǎo)取得較好效果?!崩類?ài)華說(shuō)。一季度,新疆國(guó)有大行新增貸款976.6億元,有效發(fā)揮了“穩(wěn)盤壓艙”作用;地方法人銀行新增貸款337.6億元,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度較上年明顯加大。

  “我們還用足貨幣政策工具,加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度?!崩類?ài)華說(shuō)。中國(guó)人民銀行新疆分行對(duì)支農(nóng)支小再貸款的管理方式作了進(jìn)一步優(yōu)化,擴(kuò)大發(fā)放對(duì)象,優(yōu)化辦理流程。

  一季度,全區(qū)累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款140億元,同比多投放20億元。截至3月末,全區(qū)支農(nóng)支小再貸款余額479億元,當(dāng)年累計(jì)投放140億元,同比新增20億元。

  “我們支持地方法人金融機(jī)構(gòu)釋放更多資金投入鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,帶動(dòng)了涉農(nóng)、普惠小微企業(yè)貸款較快增長(zhǎng)。”李愛(ài)華說(shuō)。

  在高效用好傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的同時(shí),中國(guó)人民銀行新疆分行加快推動(dòng)新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具落地落實(shí)。3月末,全疆金融機(jī)構(gòu)使用各類貨幣政策工具余額超過(guò)2000億元。

  “我們用足用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)挖掘信貸需求和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備,加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色領(lǐng)域信貸支持?!敝袊?guó)人民銀行新疆分行信貸政策管理處副處長(zhǎng)鄭高強(qiáng)說(shuō)。

  截至一季度末,全區(qū)科技貸款余額6884.4億元,同比增長(zhǎng)14.4%;綠色貸款余額6089億元,較年初增加344.6億元。

  政策合力下,新疆融資總量保持穩(wěn)定增長(zhǎng),對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持穩(wěn)固有力,貸款增速排名大幅躍升。

  瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域 信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化

  今年以來(lái),中國(guó)人民銀行新疆分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)全區(qū)民營(yíng)、小微企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放力度。

  截至3月末,全區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額9475億元,同比增長(zhǎng)8%;普惠小微貸款余額3014.9億元,同比增長(zhǎng)21.5%。

  中國(guó)人民銀行新疆分行深入開(kāi)展助企紓困專項(xiàng)行動(dòng),建立助企紓困“清單庫(kù)”和“622”(“6”是指六大紓困舉措,“2”是指兩項(xiàng)紓困牽頭機(jī)制,“2”是指兩種出庫(kù)標(biāo)準(zhǔn))幫扶機(jī)制。

  “針對(duì)企業(yè)面臨的短貸長(zhǎng)投、臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)和債務(wù)困難等融資困境,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)‘一企一策’綜合運(yùn)用續(xù)貸、展期、置換、調(diào)整還款計(jì)劃等舉措,解決融資接續(xù)、壓降債務(wù)、利率再定價(jià)等困難?!编嵏邚?qiáng)說(shuō)。

  首批37家“清單庫(kù)”企業(yè)已完成30家對(duì)接并開(kāi)展紓困,對(duì)接率達(dá)81%,幫助28家企業(yè)解決了困難訴求,穩(wěn)住了企業(yè)基本盤。

  “我們還按季開(kāi)展政策效果評(píng)估工作,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大民營(yíng)、小微企業(yè)支持力度?!编嵏邚?qiáng)說(shuō)。

  當(dāng)前,我國(guó)有大量中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)沒(méi)有獲得過(guò)信貸融資,仍然是“信用白戶”。全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)通過(guò)為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案,幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸款和信用貸款。

  自2024年10月25日該平臺(tái)上線試運(yùn)行以來(lái),中國(guó)人民銀行新疆分行指導(dǎo)新疆銀行、昆侖銀行、自治區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社3家地方法人金融機(jī)構(gòu)有序開(kāi)展平臺(tái)試點(diǎn)工作。

  截至2025年3月末,全區(qū)17家機(jī)構(gòu)已接入資金流信息平臺(tái),累計(jì)通過(guò)平臺(tái)查詢2640筆,促成貸款298筆,融資額6.85億元,惠及企業(yè)999家,其中18家“信用白戶”企業(yè)累計(jì)獲得貸款4956.3萬(wàn)元。

  鄉(xiāng)村振興是金融支持的又一重點(diǎn)領(lǐng)域。截至3月末,全區(qū)涉農(nóng)貸款余額是1.28萬(wàn)億元,較年初增加724.1億元;農(nóng)戶貸款余額2413.1億元,較年初增加451.7億元。

  3月份,中國(guó)人民銀行新疆分行印發(fā)《2025年新疆金融“五篇大文章”工作要點(diǎn)》,明確提出保障糧食安全、支持涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)信貸投放量增、價(jià)降、面擴(kuò)的目標(biāo)。

  該《要點(diǎn)》提出了“八個(gè)千萬(wàn)”重點(diǎn)任務(wù),即金融支持千萬(wàn)畝糧田增收、千萬(wàn)畝棉花提質(zhì)、千萬(wàn)頭活畜增產(chǎn)、千萬(wàn)噸林果增效、千萬(wàn)頃沙漠增綠、千萬(wàn)名農(nóng)民致富、千萬(wàn)里國(guó)境興邊、千萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)村善治等八項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。

  “圍繞自治區(qū)‘十大產(chǎn)業(yè)集群’中涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域,我們?cè)诖蛟臁坏匾黄贰鹑诜?wù)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,深化開(kāi)展‘一縣一品’金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興活動(dòng),持續(xù)探索差異化融資服務(wù)模式?!编嵏邚?qiáng)說(shuō)。

  目前,全區(qū)金融機(jī)構(gòu)已投放春耕備耕貸款1479億元,惠及1920家企業(yè)、約72萬(wàn)農(nóng)戶。

  明示費(fèi)用構(gòu)成 平均利率下降

  “我們強(qiáng)化利率政策執(zhí)行和傳導(dǎo),推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)利率自律管理,兼顧銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降?!崩類?ài)華說(shuō)。

  為此,中國(guó)人民銀行新疆分行近期選取了克拉瑪依、哈密、巴州、阿克蘇、伊犁等5個(gè)地州市和工商銀行新疆分行、烏魯木齊銀行,開(kāi)展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。

  “希望在保障借款人知情權(quán)的同時(shí),能夠約束一些除利息以外不合理的貸款收費(fèi)行為,以此降低融資費(fèi)用,推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降?!崩類?ài)華說(shuō)。

  明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作的主要方式是通過(guò)銀企雙方共同填寫(xiě)《企業(yè)貸款綜合融資成本明白紙》(以下簡(jiǎn)稱“貸款明白紙”),讓企業(yè)對(duì)真實(shí)的貸款綜合融資成本做到心中有數(shù)。

  貸款明白紙?jiān)敿?xì)列明企業(yè)需承擔(dān)的貸款利息支出和各項(xiàng)非利息費(fèi)用支出,并將收費(fèi)主體、支付方式、支付周期等一一列示,把散落在合同或協(xié)議文本中的各項(xiàng)成本費(fèi)用歸集到一起,幫助企業(yè)厘清成本明細(xì)賬。

  李愛(ài)華表示,貸款明白紙讓各項(xiàng)非利息成本陽(yáng)光化、明細(xì)化,有助于治理和約束不合理收費(fèi),推動(dòng)降低企業(yè)貸款綜合融資成本。

  系列政策引導(dǎo)下,3月,全區(qū)新發(fā)放人民幣貸款加權(quán)平均利率為3.59%,同比下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。其中,小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為3.67%、3.57%,分別同比下降0.61、0.74個(gè)百分點(diǎn)。

  從商業(yè)銀行執(zhí)行情況來(lái)看,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆分行積極爭(zhēng)取農(nóng)業(yè)銀行總行出臺(tái)《新疆高質(zhì)量發(fā)展差異化政策清單》等支持政策,強(qiáng)化支持南疆高質(zhì)量發(fā)展政策供給,今年一季度在南疆新增各項(xiàng)貸款68億元,增速10.4%。

  同時(shí),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆分行對(duì)普惠、農(nóng)戶等貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)20至100BP優(yōu)惠,利率轉(zhuǎn)授權(quán)做到“應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”,南疆各項(xiàng)貸款收息率低于全行平均水平,新發(fā)放貸款利率連續(xù)4年下降。

  同樣,中國(guó)工商銀行新疆分行也是持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利政策?!霸诮档腿谫Y利率的同時(shí),我們通過(guò)承擔(dān)抵押評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、公證費(fèi)和以我行為第一受益人的抵押物保險(xiǎn)費(fèi)等,切實(shí)降低小微客戶融資成本?!敝袊?guó)工商銀行新疆分行普惠金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興辦公室)副總經(jīng)理安曉金說(shuō)。

  截至3月末,中國(guó)工商銀行新疆分行民營(yíng)企業(yè)貸款余額超410億元,惠及中小企業(yè)及私營(yíng)業(yè)主超4萬(wàn)戶,較年初實(shí)現(xiàn)凈增65億元,利率較同期下降0.43個(gè)百分點(diǎn),為民企減費(fèi)讓利近3000萬(wàn)元。

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